Segundo o Banco Central, mais de R$ 1 trilhão está aplicado na poupança no Brasil, mas 70% dos brasileiros não sabem que o rendimento pode ser menor que a inflação. Isso significa que deixar dinheiro parado na poupança pode fazer você perder poder de compra ao longo do tempo. Entenda por que isso acontece e veja alternativas em como proteger seu dinheiro da desvalorização.
No setor financeiro, a poupança é vista como porta de entrada para quem está começando a investir, mas seu rendimento anual médio ficou em 2023 abaixo de 7%, enquanto a inflação oficial (IPCA) foi de 4,62%. Isso impacta diretamente o valor real do dinheiro guardado.
Por que o dinheiro parado na poupança perde valor?
O rendimento da poupança é atrelado à taxa Selic, atualmente em 10,5% ao ano (junho/2024), mas a regra limita o ganho quando a Selic está abaixo de 8,5%. Por exemplo, se você deixar R$ 10.000 parados por 12 meses, pode ganhar cerca de R$ 700, mas se a inflação for de 5%, o ganho real cai para R$ 200. Em 2022, a poupança perdeu para a inflação em 9 dos 12 meses.
Dados do IBGE mostram que, entre 2019 e 2023, a inflação acumulada foi de 25%, enquanto a poupança rendeu apenas 20%. Isso significa que quem deixou dinheiro parado perdeu 5% de poder de compra nesse período.
Impacto da inflação no saldo da poupança
Se você guardou R$ 5.000 em janeiro de 2020, teria cerca de R$ 6.000 em janeiro de 2024. Porém, para comprar os mesmos produtos, precisaria de R$ 6.250, segundo o IPCA. Um caso real: em 2023, o rendimento médio mensal foi de 0,57%, enquanto a inflação ficou em 0,61% ao mês.
Como evitar a perda de valor do dinheiro na poupança?
É possível buscar alternativas como Tesouro Selic, CDBs e fundos de renda fixa, que costumam render acima da inflação. Por exemplo, um Tesouro Selic rendeu 13,15% em 2023, contra 7,89% da poupança. Aplicar em produtos com liquidez diária pode ser uma solução para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro.
– Tesouro Direto tem garantia do FGC até R$ 250 mil – CDBs de bancos médios pagam até 120% do CDI – Fundos DI têm taxas de administração baixas
Quando a poupança ainda faz sentido?
Para reservas de emergência de até R$ 1.000, a poupança pode ser útil pela liquidez imediata e isenção de IR. Um caso: quem precisou sacar em menos de 30 dias evitou perdas com taxas de resgate em outros produtos.
Como migrar da poupança para investimentos melhores?
Veja como sair da poupança em 3 passos:
1. Pesquise produtos de renda fixa com liquidez diária.
2. Compare taxas e rendimentos reais (descontando inflação).
3. Transfira valores aos poucos, mantendo parte na poupança para emergências.
Ao entender o que acontece com dinheiro parado na poupança, você pode proteger seu patrimônio e buscar melhores resultados. Veja mais estratégias em alternativas para o dinheiro parado.
