Segundo o Banco Central, a taxa média de juros do crédito pessoal não consignado chegou a 85,3% ao ano em 2024. Muitos brasileiros acabam pagando o dobro do valor solicitado por desconhecer o CET. Entender como os juros funcionam é o primeiro passo para evitar dívidas impagáveis. Veja como analisar juros bancários antes de contratar crédito.
No setor bancário, o CET (Custo Efetivo Total) inclui não só os juros, mas também tarifas administrativas e seguros. Isso impacta diretamente o valor final pago pelo consumidor, especialmente em contratos de longo prazo.
Como calcular o custo real de um empréstimo?
O custo real de um empréstimo é obtido somando todas as taxas, encargos e seguros ao valor dos juros. Por exemplo, um empréstimo consignado de R$ 10.000, com taxa de 2% ao mês e CET de 3,1%, pode resultar em um pagamento total de R$ 19.200 ao final de 60 meses.
Em 2023, o Procon-SP registrou aumento de 18% nas reclamações sobre cobranças não informadas em contratos de crédito. Usar simuladores oficiais, como o do Banco Central, ajuda a visualizar o impacto das taxas no valor final.
O que é CET e por que ele é importante?
O CET representa o custo total do empréstimo, incluindo todas as taxas obrigatórias. Em 2024, bancos como Itaú e Bradesco passaram a detalhar o CET nos contratos após pressão de órgãos de defesa do consumidor. Um caso real: um cliente que contratou R$ 5.000 pagou R$ 8.700 ao final devido ao CET elevado.
Quais taxas podem estar escondidas no contrato?
Além dos juros, contratos podem incluir tarifas de abertura de crédito, seguros obrigatórios e taxas de manutenção. Em 2022, 37% dos contratos analisados pelo Idec tinham cobranças não explicadas. Um exemplo: seguro de vida embutido elevando a parcela em até 12%.
– Tarifas administrativas mensais
– Seguro prestamista obrigatório
– Multa por antecipação de pagamento
Quando vale a pena antecipar parcelas?
Antecipar parcelas pode gerar desconto, mas alguns bancos cobram multa de até 2% sobre o saldo devedor. Em 2023, o Santander foi notificado pelo Procon por não informar claramente essa penalidade em contratos de crédito consignado.
Como comparar empréstimos de forma segura?
Compare sempre o CET, prazo e valor das parcelas usando simuladores oficiais. Em 2024, plataformas como Serasa e Banco Central disponibilizaram simuladores gratuitos. Faça simulações com diferentes prazos e valores para entender o impacto no orçamento.
1. Acesse simuladores oficiais (ex: Banco Central)
2. Insira valor, prazo e tipo de crédito
3. Compare o CET entre diferentes bancos
Entender o CET e analisar todas as taxas evita surpresas desagradáveis e protege seu orçamento. Para mais dicas sobre análise de contratos, acesse como identificar taxas abusivas em empréstimos.
