O atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito pode gerar multa e juros a partir do dia seguinte ao vencimento. No entanto, isso não significa que o CPF do consumidor será negativado imediatamente.
A inclusão do nome em cadastros de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, depende de uma notificação prévia sobre a existência da dívida. Somente depois dessa comunicação, caso o débito permaneça em aberto, o credor poderá solicitar a negativação.
Não existe um prazo único de dias para que isso aconteça, pois o período pode variar de acordo com os procedimentos adotados por cada instituição.
Quais taxas incidem após o atraso da fatura?
Ao atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito, três encargos podem ser cobrados: multa de mora única sobre o valor total, juros de mora calculados por dia de atraso, e, se a fatura não for integralmente quitada, juros rotativos proporcionais sobre o saldo devedor.
| Tipo de encargo | Como é cobrado | Exemplo |
|---|---|---|
| Multa de mora | Uma única vez sobre o total da fatura | 2% sobre R$ 1.000 = R$ 20 |
| Juros de mora | Diário, até a regularização | 1% ao mês proporcional aos dias em atraso |
| Juros rotativos | Sobre saldo não quitado | Taxa mensal, definida no contrato |
A legislação restringe o aumento contínuo do saldo do rotativo, mas o percentual exato depende da instituição financeira emissora do cartão.
Dívida de cartão atrasada afeta o score?
A pontuação de crédito tende a ser mais afetada quando a dívida é efetivamente negativada. Atrasos pontuais e isolados podem influenciar o score, mas geralmente têm impacto menor do que a inclusão do CPF em cadastros de inadimplentes.
O histórico de pagamentos também tem peso importante na avaliação de crédito. Manter as contas em dia ao longo do tempo contribui para uma pontuação mais estável.
Por isso, regularizar eventuais atrasos antes que a dívida seja negativada pode ajudar a preservar o acesso ao crédito e evitar impactos maiores no score.
Como consultar o valor atualizado e emitir segunda via da fatura?
A segunda via da fatura pode ser emitida pelo aplicativo ou pelo site da instituição financeira. O novo documento normalmente já apresenta o valor atualizado da dívida, com a inclusão de multa, juros de mora e outros encargos aplicáveis ao período de atraso.
Para evitar a incidência de novos encargos, o ideal é realizar o pagamento por um meio de compensação rápida. O Pix costuma ser uma das opções mais ágeis, já que o valor é processado praticamente de forma imediata.
Depois da quitação, a atualização do pagamento no extrato ou no limite do cartão pode ocorrer em até um dia útil, dependendo dos procedimentos adotados pela instituição financeira.
Imagem: Zé Finanças
Como negociar a dívida do cartão de crédito?
A negociação da dívida pode ser realizada diretamente pelos canais digitais da instituição financeira, como aplicativo ou internet banking. Nessas plataformas, o consumidor pode encontrar opções de parcelamento ou quitação à vista, inclusive com condições diferenciadas e possível redução dos juros.
Antes de escolher uma proposta, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET) da negociação e comparar as condições disponíveis. A melhor alternativa é aquela que se encaixa no orçamento e permite manter os pagamentos em dia sem comprometer outras despesas.
Dicas para evitar o atraso da fatura
Algumas medidas simples podem ajudar a manter o pagamento do cartão de crédito em dia e evitar a cobrança de juros, multas e outros encargos.
- Ative lembretes de vencimento
- Programe alarmes no celular alguns dias antes da data de pagamento;
- Ative as notificações do aplicativo do banco;
- Inclua o vencimento da fatura na agenda ou no calendário digital.
- Considere o débito automático
- Cadastre a fatura para pagamento automático, quando essa opção estiver disponível;
- Mantenha saldo suficiente na conta na data prevista;
- Confira se o débito foi realmente efetuado para evitar atrasos inesperados.
- Escolha uma data de vencimento adequada
- Prefira uma data próxima ao recebimento do salário ou de outra fonte de renda;
- Evite vencimentos concentrados no mesmo período do mês;
- Solicite ao banco a alteração da data, caso o vencimento atual dificulte a organização financeira.
- Acompanhe os gastos durante o mês
- Consulte regularmente as compras realizadas no cartão;
- Evite esperar o fechamento da fatura para verificar o total gasto;
- Defina um limite mensal compatível com o orçamento.
- Reserve o valor da fatura com antecedência
- Separe parte da renda para o cartão assim que receber;
- Evite utilizar esse dinheiro para outras despesas;
- Considere o valor da fatura como uma despesa prioritária do mês.
- Evite comprometer todo o limite disponível
- Ter limite no cartão não significa que todo o valor deve ser utilizado;
- Mantenha uma margem para despesas inesperadas;
- Avalie se novas parcelas caberão no orçamento dos meses seguintes
Continue acompanhando o Zé Finanças e confira dicas para manter as contas em dia, organizar o orçamento e evitar prejuízos financeiros.
